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。。各年度考題。。114年(4)。113年(4)。112年(4)。111年(4)。110年(4)。109年(4)。108年(4)。107年(4)。106年(4)。105年(4)。104年(4)。103年(4)。102年(4)。101年(4)。100年(4)。99年(4)。98年(4)。97年(4)。96年(4)。95年(4)。94年(4)。93年(4)。92年(4)。91年(4)
| （1） | 專門職業及技術人員特種普通考試。人身保險代理人〈人身保險實務概要〉 | 。114年。113年。112年。111年。110年。109年。108年。107年。106年。105年。104年。103年。102年。101年。100年。99年。98年。97年。96年。95年。94年。93年。92年。91年 |
| （2） | 專門職業及技術人員特種普通考試。人身保險代理人〈人身保險經營概要〉 | 。114年。113年。112年。111年。110年。109年。108年。107年。106年。105年。104年。103年。102年。101年。100年。99年。98年。97年。96年。95年。94年。93年。92年。91年 |
| （3） | 專門職業及技術人員特種普通考試。人身保險經紀人〈人身保險行銷概要〉 | 。114年。113年。112年。111年。110年。109年。108年。107年。106年。105年。104年。103年。102年。101年。100年。99年。98年。97年。96年。95年。94年。93年。92年。91年 |
| （4） | 專門職業及技術人員特種普通考試。人身保險經紀人〈人身風險管理概要〉 | 。114年。113年。112年。111年。110年。109年。108年。107年。106年。105年。104年。103年。102年。101年。100年。99年。98年。97年。96年。95年。94年。93年。92年。91年 |
114年專門職業及技術人員高等暨普通考試保險代理人保險經紀人及保險公證人考試試題30240【等別】普通考試【類科】人身保險代理人【科目】人身保險實務概要【考試時間】1小時30分
【註】本試題共分兩部分，第一部分為申論題，第二部分為單一選擇題。
甲、申論題部分：（50分）
一、試舉三項人工智慧（AI）在壽險業務流程中常見的應用領域？對保戶與保險公司而言，AI 導入有那些潛在風險或爭議？（25分）
二、面對日益嚴重的氣候變遷與極端氣候事件，壽險公司推出以綠色理念為主軸的投資型保單，請敘述一般投資型保險商品的基本結構？請說明並舉例綠色投資型保單的概念？（25分）
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114年專門職業及技術人員高等暨普通考試保險代理人保險經紀人及保險公證人考試試題30230【等別】普通考試【類科】人身保險代理人【科目】人身保險經營概要【考試時間】1小時30分
【註】本試題共分兩部分，第一部分為申論題，第二部分為單一選擇題。
甲、申論題部分：（50分）
一、社會對「保障公平」與「金融普惠」的高度關注下，壽險業致力於「關注保障落差、促進保險普惠」，提升民眾保險保障，在此社會期待下，請闡述保險代理人的挑戰與機會。又面對此一趨勢，保險代理人應有如何跳脫傳統商品導向，邁向需求導向、社會導向的因應策略，以開創穩定且永續的經營模式？（25分）
二、面對金融監督管理委員會持續加強對「公平待客」與「不當銷售風險」的監管，人身保險代理人作為推動保險服務的第一線關鍵角色，同時也是監管風險的敏感點。因此，人身保險代理人應從「被動遵循法規」轉變為「主動建立合規與顧客保護文化」，以奠定長期信任與永續經營的基礎。請具體說明人身保險代理人應如何落實「公平待客」原則的經營行動？如何配合規劃與建構完善的顧客保護機制與制度？（25分）
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114年專門職業及技術人員高等暨普通考試保險代理人保險經紀人及保險公證人考試試題30440【等別】普通考試【類科】人身保險經紀人【科目】人身保險行銷概要【考試時間】1小時30分
【註】本試題共分兩部分，第一部分為申論題，第二部分為單一選擇題。
甲、申論題部分：（50分）
一、隨著科技的快速進展，趨勢上，越來越多消費者在購買決策之前，透過 AI 聊天機器人的資料與建議作為其購買決策的參考。請問 AI 聊天機器人對保險經紀人在業務行銷有何正向與反向的影響？（25分）
二、服務品質定義：「顧客對服務的期望和顧客接受服務後，實際知覺到服務間之差距。」(一)依此定義，若從客戶觀點，何謂「滿意」的服務？（5分）(二)若從保險經紀人觀點，請問讓客戶「100%滿意的服務」是否是「最好」的服務策略？原因為何？（5分）(三)保險經紀人如何透過「控制期望策略」提供顧客滿意的服務？請舉例說明之。（15分）
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114年專門職業及技術人員高等暨普通考試保險代理人保險經紀人及保險公證人考試試題30430【等別】普通考試【類科】人身保險經紀人【科目】人身風險管理概要【考試時間】1小時30分
【註】本試題共分兩部分，第一部分為申論題，第二部分為單一選擇題。
甲、申論題部分：（50分）
一、請問運用「損失頻率」和「損失幅度」的高低，我們可以將人身風險分為那四種組合？同時針對上述四種「風險組合」，請詳細分析各種組合分別適用那些風險管理方法？（25分）
二、企業的人事風險可以運用「風險評估問卷法」來辨識，請試述「風險評估問卷法」？並舉一例說明企業如何運用「風險評估問卷法」來辨識人事風險。（25分）
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113年專門職業及技術人員高等考試保險代理人保險經紀人及保險公證人考試試題30240【等別】普通考試【類科】人身保險代理人【科目】人身保險實務概要【考試時間】1小時30分
【註】本試題共分兩部分，第一部分為申論題，第二部分為單一選擇題。
甲、申論題部分：（50分）
一、2024年4月，金融監督管理委員會（金管會）公布，為強化分紅壽險等相關商品管理與發展，其中對於「資訊揭露」與「銷售行為」之新制規範，請試述。（25分）
二、試以定額、利變型與變額等三種年金保險，就「保單類型」、「約定利率」、「投資風險」、「風險承擔」、「年金給付金額」、「年金給付方式」、「繳費方式」等七面向，詳述其差異。（25分）
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113年專門職業及技術人員高等考試保險代理人保險經紀人及保險公證人考試試題30230【等別】普通考試【類科】人身保險代理人【科目】人身保險經營概要【考試時間】1小時30分
【註】本試題共分兩部分，第一部分為申論題，第二部分為單一選擇題。
甲、申論題部分：（50分）
一、國際財務報導準則第17號公報（IFRS 17）「保險合約」係規範保險合約衡量及表達之會計處理準則，我國保險業接軌 IFRS 17 將可為保險業帶來助益，有助保險市場發展，讓保險業永續發展。(一)請詳述現行保險業財務報告收入與 IFRS 17 財務報告保險收入之差異為何？（5分）(二)請詳述實施 IFRS 17 對保險業的影響為何？（20分）
二、核保亦稱危險選擇，是指保險公司透過對於被保險人的危險評估，決定承保與否，訂定承保費率以及承保條件與範圍的過程。
(一)核保的程序可分為契約成立前之核保，契約成立時之核保及契約成立後之核保三個階段。請詳述契約成立前之核保（第一次危險選擇及第二次危險選擇）為何？契約成立時之核保（第三次危險選擇）為何？契約成立後之核保（第四次危險選擇）為何？（20分）
(二)人壽保險公司核保部門有決策核保人（Staff Underwriter）及險種核保人（Line Underwriter），試分別詳述決策核保人及險種核保人主要的職責為何？（5分）
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113年專門職業及技術人員高等考試保險代理人保險經紀人及保險公證人考試試題30440【等別】普通考試【類科】人身保險經紀人【科目】人身保險行銷概要【考試時間】1小時30分
【註】本試題共分兩部分，第一部分為申論題，第二部分為單一選擇題。
甲、申論題部分：（50分）
一、作為保險服務提供者，重要的是要給人留下專業的印象，請說明可透過那些方式來做到這一點？又可運用那些行銷策略，使這些內容被發現，然後被分享，從而提升專業形象，獲得更多的曝光與機會？（25分）
二、以客戶為銷售中心之時代，很少有企業會質疑客戶關係之重要性，請說明客戶關係管理行銷意義與核心價值？又以壽險行銷為例，提出客戶關係管理可行策略？（25分）
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113年專門職業及技術人員高等考試保險代理人保險經紀人及保險公證人考試試題30430【等別】普通考試【類科】人身保險經紀人【科目】人身風險管理概要【考試時間】1小時30分
【註】本試題共分兩部分，第一部分為申論題，第二部分為單一選擇題。
甲、申論題部分：（50分）
一、個人或家庭的人身損失風險主要來自死亡、退休、失能與失業等事故。請問「失能」對個人或家庭的經濟產生何種影響？個人或家庭面對上述的影響，應該如何規劃人身保險因應？（25分）
二、何謂投資連結型保險？目前市場上的投資連結型保險商品有那些基本種類？投資型保險商品的費用項目包括那些？（25分）
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112年專門職業及技術人員高等考試保險代理人保險經紀人及保險公證人考試試題30240【等別】普通考試【類科】人身保險代理人【科目】人身保險實務概要【考試時間】1小時30分
【註】本試題共分兩部分，第一部分為申論題，第二部分為單一選擇題。
甲、申論題部分：（50分）
一、請說明要保人解約壽險保單可能有那些原因，並請說明解約壽險保單對保險公司財務的影響。（25分）
二、依法令規定，目前國內壽險公司可以推出提供那些實物給付的保單？ 和一般的保單相比，實物給付保單有什麼特點？（25分）
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112年專門職業及技術人員高等考試保險代理人保險經紀人及保險公證人考試試題30230【等別】普通考試【類科】人身保險代理人【科目】人身保險經營概要【考試時間】1小時30分
【註】本試題共分兩部分，第一部分為申論題，第二部分為單一選擇題。
甲、申論題部分：（50分）
一、在美國聯準會連續強勢升息下，臺灣各界也關心利率上升對壽險業的影響。根據 2022年7月主管機關的揭示，請問利率上升對壽險公司可能的正面效益？又為何有利率上升恐造成壽險業財務體質惡化的說法？（25分）
二、近年來，ESG 永續發展已是全球的熱門話題，請問 ESG 字母分別表示那三方面？壽險業如何將 ESG 內化為經營策略？（25分）
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112年專門職業及技術人員高等考試保險代理人保險經紀人及保險公證人考試試題30440【等別】普通考試【類科】人身保險經紀人【科目】人身保險行銷概要【考試時間】1小時30分
【註】本試題共分兩部分，第一部分為申論題，第二部分為單一選擇題。
甲、申論題部分：（50分）
一、(一)何謂實物給付型保險商品？（7分）
(二)現行的實物給付型保險商品和那六項保險事故有關？請說明之。（18分）
二、保險業興起生態系商業模式，請說明保險生態系商業模式興起的原因有那些？（25分）
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112年專門職業及技術人員高等考試保險代理人保險經紀人及保險公證人考試試題30430【等別】普通考試【類科】人身保險經紀人【科目】人身風險管理概要【考試時間】1小時30分
【註】本試題共分兩部分，第一部分為申論題，第二部分為單一選擇題。
甲、申論題部分：（50分）
一、試說明如何以人的生命價值法（Human life value approach）與需求法（Needs approach）估計人壽保險金額。（25分）
二、試說明人身風險管理的步驟。（25分）
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111年專門職業及技術人員高等暨普通考試保險代理人保險經紀人及保險公證人考試試題30240【等別】普通考試【類科】人身保險代理人【科目】人身保險實務概要【考試時間】1小時30分
【註】本試題共分兩部分，第一部分為申論題，第二部分為單一選擇題。
甲、申論題部分：（50分）
一、減額繳清保險是壽險保單的不喪失價值選擇權之一，請分別說明減額繳清保險與不喪失價值選擇權之意義。相較於一單純的終身壽險保單，當保戶選擇將結合健康保險與壽險的綜合型保險（終身）改為減額繳清保險時，需要讓保戶知悉那些重要資訊，以確保保戶的權益？（25分）
二、試述壽險公司與產險公司的健康保險商品之主要差異，並分析產壽險公司各自的優勢。（25分）
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111年專門職業及技術人員高等暨普通考試保險代理人保險經紀人及保險公證人考試試題30230【等別】普通考試【類科】人身保險代理人【科目】人身保險經營概要【考試時間】1小時30分
【註】本試題共分兩部分，第一部分為申論題，第二部分為單一選擇題。
甲、申論題部分：（50分）
一、金融監督管理委員會終於在 2021年12月正式宣布，將開放首批臺灣純網路保險公司申設，在數位化發展趨勢下，請說明純網路保險與傳統保險經營特質有何差異性？（25分）
二、促進保險代理人公司之健全經營，訂定業務人員酬金制度時應考慮那些原則？另遵循酬金與業績衡平原則，訂定業務人員之酬金制度應綜合考量財務指標及非財務指標因素，請說明財務指標及非財務指標內容。（25分）
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111年專門職業及技術人員高等暨普通考試保險代理人保險經紀人及保險公證人考試試題30440【等別】普通考試【類科】人身保險經紀人【科目】人身保險行銷概要【考試時間】1小時30分
【註】本試題共分兩部分，第一部分為申論題，第二部分為單一選擇題。
甲、申論題部分：（50分）
一、在 2020年全球疫情爆發之後，原本已經飽受網路世界電子商務侵襲的實體銷售，再加上世代交替，網路原生世代消費者（Digital Natives）行為明顯不同於上一世代，滑世代消費者在社群媒體虛擬社交的時間，比起實體聚會社交來得更多，企業在成功獲得顧客並使顧客產生轉換後，應該思考如何提高及延長顧客的消費意願，透過顧客終身價值（LifetimeValue）經營，創造長期極大化企業價值。請說明顧客終身價值是什麼？顧客終身價值能夠為保險經紀人帶來什麼行銷價值？保險經紀人又如何進行顧客終身價值分析？（25分）
二、請以 SWOT分析說明保險經紀人公司在數位環境下經營特質。隨著時代的演進與科技化設備的迭代更新，通路的發展也到了全通路概念，請說明全通路意涵與因應全通路競爭策略。（25分）
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111年專門職業及技術人員高等暨普通考試保險代理人保險經紀人及保險公證人考試試題30430【等別】普通考試【類科】人身保險經紀人【科目】人身風險管理概要【考試時間】1小時30分
【註】本試題共分兩部分，第一部分為申論題，第二部分為單一選擇題。
甲、申論題部分：（50分）
一、請詳細說明風險理財中「非保險財務移轉」以及「透過購買商業保險之財務移轉」的意義與內容。（25分）
二、企業可以為自己的員工購買團體保險。然而，人壽保險公司也必須對所承保的團體進行核保。請詳述人壽保險公司於團體保險核保時會考慮那些因素？（25分）
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110年專門職業及技術人員普通考試保險代理人保險經紀人及保險公證人考試試題【等別】普通考試【類科】人身保險代理人【科目】人身保險實務概要【考試時間】1小時30分
【註】本試題共分兩部分，第一部分為申論題，第二部分為單一選擇題。
甲、申論題部分：（50分）
一、假設「標準人壽保險公司」發行的人壽保險都是以標準體承保，但其競爭對手「分類人壽保險公司」在發行同類商品時，則是在標準體之上另外再區分優良體，並酌收不同費率。請說明你向潛在客戶介紹人壽保險商品時，對這二張不同的保單如何取捨？並請說明你的決定對這二家人壽保險公司的影響。（25分）
二、請說明人壽保險單示範條款中關於契約復效的規定，並請說明依現行規定，如果要保人申請契約復效時，保險公司所要求填寫的健康聲明書是否適用告知的規定。（25分）
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110年專門職業及技術人員普通考試保險代理人保險經紀人及保險公證人考試試題【等別】普通考試【類科】人身保險代理人【科目】人身保險經營概要【考試時間】1小時30分
【註】本試題共分兩部分，第一部分為申論題，第二部分為單一選擇題。
甲、申論題部分：（50分）
一、資訊不對稱是保險市場中普遍存在的現象，此種在保險公司與消費者間存在的資訊不對稱，很容易導致道德風險或逆選擇的問題。請試述何謂道德風險與逆選擇？兩者之差異何在？並請說明保險公司已發展出那些方法來降低逆選擇及道德風險。（25分）
二、保險公司收取保險費後，如何利用這些保險費形成的資金產生投資效益，以創造公司本身與投保人雙贏的局面，是保險公司一項不可忽視的任務。但在追求相對高投資報酬的同時，相對的高風險是必然的。因此主管機關需考量建構好保險業風險控管的監理，以確保社會大眾的利益。目前主管機關對保險業風險控管的指標依據，其中之一係採行在美國已實施多年的風險基礎資本額制度（Risk-Based Capital，簡稱 RBC），試述 RBC之計算方式當中，人壽保險公司所承擔的風險種類？並說明RBC 與資本適足率之關係。（25分）
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110年專門職業及技術人員普通考試保險代理人保險經紀人及保險公證人考試試題【等別】普通考試【類科】人身保險經紀人【科目】人身保險行銷概要【考試時間】1小時30分
【註】本試題共分兩部分，第一部分為申論題，第二部分為單一選擇題。
甲、申論題部分：（50分）
一、為打造金融友善的環境，保險業對身心障礙者提供友善金融服務時，應注意那些原則？在招攬保險商品時，又應注意那些事項？（25分）
二、在金融科技的發展下，何謂行動投保？保險經紀人公司辦理行動投保業務時，在資訊揭露及資訊安全控管應遵循那些事項？（25分）
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110年專門職業及技術人員普通考試保險代理人保險經紀人及保險公證人考試試題【等別】普通考試【類科】人身保險經紀人【科目】人身風險管理概要【考試時間】1小時30分
【註】本試題共分兩部分，第一部分為申論題，第二部分為單一選擇題。
甲、申論題部分：（50分）
一、保險是風險管理工具中常使用的方法之一，尤其針對人身風險更是重要，壽險商品與其他商品不同，請問：
(一)壽險商品具有那些特性？試說明之。（15分）
(二)在從事行銷規劃時尚需考慮壽險商品涵蓋的不同層次，壽險商品有那三種層次？（10分）
二、何謂「風險選擇」？人身風險選擇的意義有那些？對壽險業者而言，執行良好的風險選擇其目的何在？（25分）
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109年專門職業及技術人員保險代理人保險經紀人及保險公證人考試試題30240【等別】普通考試【類科】人身保險代理人【科目】人身保險實務概要【考試時間】1小時30分
【註】本試題共分兩部分，第一部分為申論題，第二部分為單一選擇題。
甲、申論題部分：（50分）
一、金融監督管理委員會鼓勵保險業結合金融科技開發設計具外溢效果之保險商品，以提升國人對於風險管理的重視，並滿足保戶保險的多樣需求。以人身保險為例，何謂外溢效果保險？（8分）目前臺灣外溢效果保險設計之人身保險商品有那些類型？（9分）試以被保險人角度，分析外溢壽險保單之利弊？（8分）
二、金融監督管理委員會保險局自 2020年起對儲蓄險採行三項新措施：下調保單責任準備金利率、新保單預定利率和宣告利率及拉高死亡保障門檻比率等。請解釋「人壽儲蓄險」之意義與特色？（5分）試比較「人壽儲蓄險」與「定期儲蓄」之差異？（10分）並解釋「保單責任準備金利率」、「預定利率」和「宣告利率」之意義，且分別說明其與人壽儲蓄險商品結構之關係？（10分）
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109年專門職業及技術人員保險代理人保險經紀人及保險公證人考試試題30230【等別】普通考試【類科】人身保險代理人【科目】人身保險經營概要【考試時間】1小時30分
【註】本試題共分兩部分，第一部分為申論題，第二部分為單一選擇題。
甲、申論題部分：（50分）
一、壽險保單可提供經濟安全保障，乃是一項有價值之財產，但是消費者購買保單之後，有時並未持續擁有保險保障。請說明保單未到期而停止保障的常見原因。（25分）
二、人身保險經營常依據被保險人風險等級而計算費率，稱為「精算公平費率」，這是民營保險商品穩健經營之重要原則。請說明實務上保險人如何在經營中達成公平費率之目標？（25分）
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109年專門職業及技術人員保險代理人保險經紀人及保險公證人考試試題30440【等別】普通考試【類科】人身保險經紀人【科目】人身保險行銷概要【考試時間】1小時30分
【註】本試題共分兩部分，第一部分為申論題，第二部分為單一選擇題。
甲、申論題部分：（50分）
一、請比較獨立代理人、專屬代理人與經紀人的異同。（25分）
二、近日許多保險公司配合經濟環境，調降部分商品的宣告利率。應如何向客戶解釋宣告利率的意義，以及這類商品與傳統壽險商品在運作上的差異？（25分）
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109年專門職業及技術人員保險代理人保險經紀人及保險公證人考試試題30430【等別】普通考試【類科】人身保險經紀人【科目】人身風險管理概要【考試時間】1小時30分
【註】本試題共分兩部分，第一部分為申論題，第二部分為單一選擇題。
甲、申論題部分：（50分）
一、依據勞動基準法第59條，回答下列問題：
(一)試分析雇主對其員工因執行職務而致的傷害須負多少法律賠償責任？（11分）
(二)試說明身為保險經紀人，應如何為前述雇主規劃保障內容並考慮節稅之因素以移轉上述企業之風險，讓雇主得以合理成本，發揮最大效益？（14分）
二、我國高齡、少子化之社會結構越趨嚴峻，退休金規劃對國人需求性越來越重要。請回答下列退休金規劃相關問題：
(一)試分析退休後財源之風險有那些？（5分）
(二)試述「安全」的退休金規劃架構為何？（10分）
(三)如何估算最適年金購買額度？請說明其估算步驟。（10分）
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108年專門職業及技術人員普通考試保險代理人保險經紀人及保險公證人考試試題30240【等別】普通考試【類科】人身保險代理人【科目】人身保險實務概要【考試時間】1小時30分
【註】本試題共分兩部分，第一部分為申論題，第二部分為單一選擇題。
甲、申論題部分：（50分）
一、2016年12月，金融監督管理委員會訂定「小額終老保險商品相關規範」，請問小額終老保險商品的功能與政策目的為何？所稱「小額終老保險」商品組合係指那二類保險商品？相較於一般壽險商品，小額終老保險的優點為何？購買小額終老保險在保險金額、理賠及最高承保年齡上有何限制？（25分）
二、為避免年齡太大客戶購買投資風險高之投資型保單，無法承受投資損失而屢生申訴問題，在「投資型保險商品銷售應注意事項」以及「投資型保險商品銷售自律規範」當中，訂有所謂「七十條款」，試說明「七十條款」的規範及其相關應包括事項。（25分）
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108年專門職業及技術人員普通考試保險代理人保險經紀人及保險公證人考試試題30230【等別】普通考試【類科】人身保險代理人【科目】人身保險經營概要【考試時間】1小時30分
【註】本試題共分兩部分，第一部分為申論題，第二部分為單一選擇題。
甲、申論題部分：（50分）
一、依據財團法人金融消費評議中心 107年全年度保險輔助人理賠類爭議類型統計，其中「條款解釋爭議」的案件比率最高。試說明保險契約發生疑義的情形有那些？（10分）又，當發生疑義時的解釋原則有那些？（15分）
二、說明保險代理人及其業務員在招攬作業時，應遵循對保戶規劃商品適合度政策的一般內容。（15分）又，對於投資型保險商品在銷售作業時，有那些商品適合度的特殊內容規定？（10分）
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108年專門職業及技術人員普通考試保險代理人保險經紀人及保險公證人考試試題30440【等別】普通考試【類科】人身保險經紀人【科目】人身保險行銷概要【考試時間】1小時30分
【註】本試題共分兩部分，第一部分為申論題，第二部分為單一選擇題。
甲、申論題部分：（50分）
一、(一)請舉一個壽險商品為例，說明下列區隔變數：人口統計、心理統計以及行為變數。（15分）(二)請就上述商品提出其目標市場的選擇方式，並為該目標市場發展產品定位。（10分）
二、互聯網保險是一種新興的保險行銷模式，請說明其行銷意義。（5分）互聯網保險雖然是創新，但仍然秉持保險業的基本性質與內涵，請說明互聯網保險應有的定位。（10分）並以保險經紀人立場說明如何善用互聯網保險平臺商業模式。（10分）
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108年專門職業及技術人員普通考試保險代理人保險經紀人及保險公證人考試試題30430【等別】普通考試【類科】人身保險經紀人【科目】人身風險管理概要【考試時間】1小時30分
【註】本試題共分兩部分，第一部分為申論題，第二部分為單一選擇題。
甲、申論題部分：（50分）
一、請由人力資本（human capital）與投資資本（investment capital）二方面的風險管理，說明個人如何以人身保險產品進行風險理財規劃？（25分）
二、人壽保險保單常用於協助個人進行人身風險管理，請比較定期壽險與終身壽險二種保單之優缺點，並說明二者之適用條件。（25分）
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107年專門職業及技術人員普通考試保險代理人保險經紀人及保險公證人考試試題【等別】普通考試【類科】人身保險代理人【科目】人身保險實務概要【考試時間】1小時30分
【註】本試題共分兩部分，第一部分為申論題，第二部分為單一選擇題。
甲、申論題部分：（50分）
一、請回答下列問題：
(一)何謂實物給付保單？目前實物給付保單臺灣開放那些項目？（15分）
(二)對於保戶來說，這類保單有何優點跟缺點？（10分）
二、試申述變額萬能壽險在保費繳納、投資風險、帳戶價值等三面向和傳統壽險之不同處。（25分）
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107年專門職業及技術人員普通考試保險代理人保險經紀人及保險公證人考試試題30230【等別】普通考試【類科】人身保險代理人【科目】人身保險經營概要【考試時間】1小時30分
【註】本試題共分兩部分，第一部分為申論題，第二部分為單一選擇題。
甲、申論題部分：（50分）
一、價值鏈模型（The value chain model）由 Michael Porter 在 1980年代中期開發的學說，提出公司及其所有資源若能致力於為客戶創造價值，則能為公司所有者創造利潤的理念；相反的，若客戶購買公司的產品不能為客戶創造價值，也不能為公司所有者實現利潤。依此價值鏈模型運用在壽險公司，請回答下列之問題：
(一)檢視壽險公司之價值鏈，壽險公司依工作性質或功能不同而設置各種不同的部門相互鏈接運作來實現功能，請問：那些部門是屬於提供直線功能（line functions）？那些部門屬於提供支援功能（support functions）？分析價值鏈之功用又為何？（15分）
(二)依據直線功能和支援功能之間差異的價值鏈分析，試申論壽險公司可透過直線功能和支援功能之那些活動或競爭策略有助於公司的競爭力？（10分）
二、世界經濟論壇在 2015年曾提出報告指出，由於金融服務業是一個被高度監管、規定的行業，高度監理，金融業者只有領到「特許執照」才能提供金融服務，結果形成一個封閉的競爭環境，其他服務、技術更好的科技公司，沒有金融執照，就無法提供類似服務。環境少了競爭，導致金融業無法與時俱進，跟上科技發展腳步，而保險傳統上又被認為是金融業中創新最慢的。最近幾年，各國政府紛紛提出監理沙盒的概念，能讓沒有金融執照的科技業者，透過法律特許的方式進行實驗，不會受到既有法律的追訴。許多過去不可能出現的創意，或全新的金融營運模式，因此有了展現機會。當然金融業者也積極提出創新作法，希望有機會進入沙盒實驗。所以近年國外已有許多新創的保險科技概念出現，未來保險業會是受到金融科技（Financial Technology, FinTech）衝擊很大的產業。針對此議題，請回答下列問題：
(一)請說明國外已有那些新創的保險科技概念出現，對我國保險市場未來將會受到很大衝擊？（10分）
(二)又保險業應如何因應金融科技帶來的「破壞性創新」浪潮？請申論之。（15分）
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107年專門職業及技術人員普通考試保險代理人保險經紀人及保險公證人考試試題30440【等別】普通考試【類科】人身保險經紀人【科目】人身保險行銷概要【考試時間】1小時30分
【註】本試題共分兩部分，第一部分為申論題，第二部分為單一選擇題。
甲、申論題部分：（50分）
一、傳統保險價值鏈因新科技、新業者的出現而裂解，請說明網路及行動科技的快速發展，(一)保險商品的銷售通路將做如何轉變？（10分）(二)又平台經濟模式興起，如何提高與客戶關係的連結？（15分）
二、現在的消費者喜歡且擅長在社群媒介上和廠商溝通、消費和發現新產品，(一)請說明社群行銷的內容與發展趨勢？（5分）(二)同時，社群行銷能為保險經紀人帶來什麼優勢？（10分）(三)又如何應用？（10分）
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107年專門職業及技術人員普通考試保險代理人保險經紀人及保險公證人考試試題30430【等別】普通考試【類科】人身保險經紀人【科目】人身風險管理概要【考試時間】1小時30分
【註】本試題共分兩部分，第一部分為申論題，第二部分為單一選擇題。
甲、申論題部分：（50分）
一、請說明財富、教育程度、年齡、出生順序和婚姻狀況，如何影響個人的風險承受能力。（25分）
二、因應高齡化老年需求，我國金融監督管理委員會自民國103年起，推動「保單活化政策」，亦即所謂「功能性契約轉換」，讓保戶將現有保單轉換為其他保險商品，以滿足老年生活需求。
(一)請說明何謂長壽風險？（10分）
(二)「功能性契約轉換」如何作為保戶因應長壽風險的有效方法？（15分）
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106年專門職業及技術人員普通考試保險代理人保險經紀人及保險公證人考試試題30240【等別】普通考試【類科】人身保險代理人【科目】人身保險實務概要【考試時間】1小時30分
【註】本試題共分兩部分，第一部分為申論題，第二部分為單一選擇題。
甲、申論題部分：（50分）
一、請試述人壽保險基本契約條款「寬限期條款（grace period clause）」之內容、規定的目的，及其衍生的相關保險單效力的問題。（25分）
二、請試述投資型保險的意義，並就其與傳統型商品作一比較分析。（25分）
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106年專門職業及技術人員普通考試保險代理人保險經紀人及保險公證人考試試題30230【等別】普通考試【類科】人身保險代理人【科目】人身保險經營概要【考試時間】1小時30分
【註】本試題共分兩部分，第一部分為申論題，第二部分為單一選擇題。
甲、申論題部分：（50分）
一、人壽保險多半為長期性契約，為確保壽險公司未來的給付責任，監理機關規範保險業應就各保險種類，提存各種責任準備金。請比較終身壽險之責任準備金、保單價值準備金以及資產額份（asset share）的差異及其用途，並比較三者在保單年度早期及後期的金額大小。（25分）
二、臺灣快速朝向少子化與高齡化的人口結構發展，年金改革成為備受矚目的話題。現行社會保險之老年給付以及職業退休金給付，僅能提供退休人員基本的生活保障。為了因應高齡化社會的到來，透過團體年金保險可以補強保障並達到累積退休給付的需求。金融監督管理委員會於2015年發布的團體年金保單示範條款中，可透過契約帳戶價值讓與方式的規定，設計保單的「賦益權」，請問何謂「賦益權」？員工因離職退保時，其帳戶價值可如何處理？企業替員工投保團體年金保險時，依稅法規定，其保費如何課稅？（25分）
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106年專門職業及技術人員普通考試保險代理人保險經紀人及保險公證人考試試題【等別】普通考試【類科】人身保險經紀人【科目】人身保險行銷概要【考試時間】1小時30分30440
【註】本試題共分兩部分，第一部分為申論題，第二部分為單一選擇題。
甲、申論題部分：（50分）
一、(一)試說明衡量顧客忠誠度的指標有那些？（10分）(二)保險經紀人應如何以保戶忠誠度與企業利潤貢獻度來釐訂銷售策略？（15分）
二、(一)試說明傳統商業式銷售（Commerce Selling）與顧問式銷售（Consultative Selling）有何差異？（10分）(二)保險經紀人應如何運用顧問式銷售法對準保戶進行保險需求分析？（15分）
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106年專門職業及技術人員普通考試保險代理人保險經紀人及保險公證人考試試題30430【等別】普通考試【類科】人身保險經紀人【科目】人身風險管理概要【考試時間】1小時30分
【註】本試題共分兩部分，第一部分為申論題，第二部分為單一選擇題。
甲、申論題部分：（50分）
一、人類經濟行為並非完全理性，對熟悉的事物往往存在認知偏差。試述風險決策思考之有限理性的概念及其對風險管理決策的影響。（25分）
二、風險管理人員或專業理財人員由風險成本的觀點，如何順利協助客戶進行風險管理與保險規劃？（25分）
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105年專門職業及技術人員普通考試保險代理人保險經紀人及保險公證人考試試題30240【等別】普通考試【類科】人身保險代理人【科目】人身保險實務概要【考試時間】1小時30分
【註】本試題共分兩部分，第一部分為申論題，第二部分為單一選擇題。
甲、申論題部分：（50分）
一、(一)試說明「年金」與「年金保險」的差異為何？（10分）
(二)商業遞延年金保險的要保人在年金累積期解約時，保險公司收取解約費用的目的為何？（15分）
二、(一)試說明「除外責任」與「不保事項」有何差異？（10分）
(二)保險契約條款中，明訂「除外責任」的目的為何？（15分）
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105年專門職業及技術人員普通考試保險代理人保險經紀人及保險公證人考試試題30230【等別】普通考試【類科】人身保險代理人【科目】人身保險經營概要【考試時間】1小時30分
【註】本試題共分兩部分，第一部分為申論題，第二部分為單一選擇題。
甲、申論題部分：（50分）
一、(一)保險具有高度的射倖性質，容易被有心人士利用做為詐欺犯罪的工具。試列舉五項在保險契約訂立的過程中，疑似保險詐欺的事前（招攬）、事中（核保）及事後（理賠）出現的跡象。（10分）
(二)依前述跡象分別說明在招攬、核保及理賠各階段的防制措施有那些？（15分）
二、(一)我國自邁入高齡化社會以來，65 歲以上老人所占比率持續攀升。試說明當前高齡化社會面臨那些社會問題？（10分）
(二)如何透過商業保險的規劃來因應這些社會問題？（15分）
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105年專門職業及技術人員普通考試保險代理人保險經紀人及保險公證人考試試題30440【等別】普通考試【類科】人身保險經紀人【科目】人身保險行銷概要【考試時間】1小時30分
【註】本試題共分兩部分，第一部分為申論題，第二部分為單一選擇題。
甲、申論題部分：（50分）
一、社群媒體愈來愈火熱，發展出另一股行銷媒體的新勢力。
(一)何謂「社群媒體行銷（Social Media Marketing，SMM）」？（8分）
(二)其與傳統行銷有何不同？（7分）
(三)請以保險經紀人為例，說明如何從事社群媒體行銷與其價值？（10分）
二、(一)請說明交易行銷（Transactional Marketing）與關係行銷（Relationship Marketing）的差異性？（10分）
(二)再以關係行銷的三個層次，即財務性、社交性及結構性，分析保險經紀人如何在各個層次運用策略來達到業務績效極大化。（15分）
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105年專門職業及技術人員普通考試保險代理人保險經紀人及保險公證人考試試題30430【等別】普通考試【類科】人身保險經紀人【科目】人身風險管理概要【考試時間】1小時30分
【註】本試題共分兩部分，第一部分為申論題，第二部分為單一選擇題。
甲、申論題部分：（50分）
一、個人理財隨著低利率時代及多元投資工具而更加複雜，保險經紀人身為理財顧問的角色，對一般中產階級提供理財服務，請問一套完整的理財規劃至少應考慮那些項目？（15分）
二、風險控制理論中，韓瑞奇（W.H.Heinrich）提出的骨牌理論是運用很廣的一種，請以骨牌理論的概念解釋下列幼兒意外事故：（15分）
六歲的小明從幼稚園下課，爸爸開車接他回家，將車暫停路邊紅線，未打警示燈，車門反鎖後將小明留置車內，逕自下車到便利商店買東西，未料，小明好奇爬到前座玩引擎鑰匙而撥動排檔器，導致往前滑行而撞到前方停在路邊停車格內的車輛，劇烈的撞擊使得小明在未坐兒童安全座椅且未綁安全帶的情況下，急速往前衝撞到前座擋風玻璃，造成小明頭部被玻璃割傷，導致輕微腦震盪、左手骨折及身體多處挫傷。
三、民國 105年4月起，金融監督管理委員會保險局對於壽險業在風險管控方面實施新措施。其一是依業者「守法性良莠」和「消費者保護」將壽險公司分三級，給予不同的核保權；其二是要求購買壽險、意外險、旅平險保額超過一定門檻，就得提出財力證明（即財務核保），試問：
(一)有關依業者「守法性良莠」和「消費者保護」將壽險公司分三級之三級分類為何？
各級之處置內容為何？（10分）
(二)針對高額件之「高保額」門檻是多少？高保額保戶需提示何種證明才能順利購買保單？針對此項財務核保和生調措施，請由保險公司角度分析對保險業者的利弊各為何？（10分）
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104年專門職業及技術人員高等考試驗船師、引水人、第一次食品技師考試、高等暨普通考試消防設備人員考試、普通考試地政士、專責報關人員、保險代理人保險經紀人及保險公證人考試試題30230【等別】普通考試【類科】人身保險代理人【科目】人身保險經營概要【考試時間】1小時30分
一、請從我國人身保險的保險密度、人壽保險及年金保險的普及率等兩個指標，分析並探討我國民眾所購買之人身保險的保障程度是否足夠。（25分）
二、依據財團法人保險事業發展中心所公告之「保險市場重要指標」，2014年人身保險業資金運用總額約為新臺幣 16.6 兆。請說明過去的三年（2012年～2014年）中，壽險公司在銀行存款、有價證券及國外投資等項目之資金運用，占全部資金之比率的消長情形，並說明導致如此消長情形的主要原因為何？（25分）
三、主管機關為減少保險公司類定存保單的銷售，要求保險公司「新契約的等價保險費」（First Year Premium Equivalent, FYPE）占「新契約的保費」（First Year Premium,FYP）的比率必須超過 50%。請說明何謂「新契約的等價保險費」？並闡述主管機關以此指標來衡量保險公司的業務經營的目的為何？（25分）
四、「自我風險與清償能力評估」（Own Risk and Solvency Assessment）係未來保險監理的重點項目之一，請說明何謂「自我風險與清償能力評估」及其主要內容。（25分）
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104年專門職業及技術人員高等考試驗船師、引水人、第一次食品技師考試、高等暨普通考試消防設備人員考試、普通考試地政士、專責報關人員、保險代理人保險經紀人及保險公證人考試試題30240【等別】普通考試【類科】人身保險代理人【科目】人身保險實務概要【考試時間】1小時30分
一、何謂完整契約條款（entire contract provision）？保險契約中訂定該條款之目的為何？（25分）
二、投保傷害保險的被保險人搭乘航空班機失蹤，請依我國「傷害保險單示範條款」之規定，試述被保險人失蹤處理的規定為何？（25分）
三、何謂利率變動型年金保險契約中所稱之「宣告利率」？在 94年 6 月 1 日以前及 94年 6 月 1 日以後，該「宣告利率」水準如何訂定？另該「宣告利率」之訂定標準在94年 6 月 1 日改變的主要原因為何？（25分）
四、請試述現行我國投資型保險有關所得稅、遺產稅、贈與稅的課稅標的、所得來源及稅率。（25分）
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104年專門職業及技術人員高等考試驗船師、引水人、第一次食品技師考試、高等暨普通考試消防設備人員考試、普通考試地政士、專責報關人員、保險代理人保險經紀人及保險公證人考試試題30430【等別】普通考試【類科】人身保險經紀人【科目】人身風險管理概要【考試時間】1小時30分
一、解釋名詞：
(一)何謂「日間住院」？何謂「類全委保單」？（10分）
(二)定期人壽保險具有續保性（renewability）、轉換性（convertibility）以及再核保加入性（reentry），請說明這三種特性。（15分）
二、配合長期照顧服務法上路，金融監督管理委員會將傳統「長期看護保險（長看險）」重新命名為「長期照顧保險（長照險）」並公布示範條款，函令從今（2015）年 7月 1 日開始，各保險公司設計販售的長照險均須比照示範條款辦理。為提高長照險商品之可負擔性，示範條款以那些原則作為設計前提？在長照險的示範條款中，對於免責期有何規範？示範條款對於生理失能以及失智的認定標準為何？與現行保單有何差異？何謂「稅負適格型（Tax-Qualified）長照保險」？（25分）
三、臺灣經濟奇蹟之背後源於一群辛苦之勞工朋友，而這群勞動者打拼工作的同時，卻難免傳出不幸罹災事件，而職業災害事件之發生，連帶對整個家庭之經濟、生活，甚至對國家社會來說，皆會造成衝擊與損失。例如美國無線電公司（RadioCompany of America）污染事件（又稱 RCA 事件），造成臺灣最大的集體工傷案。請問何謂「職業災害」？現行臺灣社會保險中，在勞工發生職業災害時，可有那些給付以及補助？身為一個保險經紀人，您的客戶如果為實際從事工作並獲得報酬之勞工，您如何在政府提供的社會保險給付及補助之外，為您的客戶規劃職業災害發生後的風險移轉？（25分）
四、甲君熱愛登山，與同行好友挑戰玉山主峰，行前投保意外險一千萬。未料因大陸冷氣團來襲，高山上氣溫驟降到零下 5 度，甲君發生嚴重失溫現象不幸凍死。但保險公司認為甲君事發前半年曾因病住院，認為是疾病死亡拒絕理賠。請問何謂「意外」？何謂「主力近因原則」？您認為保險公司是否應該理賠？請問一般意外傷害保險單中，保險公司的除外責任及不保事項為何？（25分）
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104年專門職業及技術人員高等考試驗船師、引水人、第一次食品技師考試、高等暨普通考試消防設備人員考試、普通考試地政士、專責報關人員、保險代理人保險經紀人及保險公證人考試試題30440【等別】普通考試【類科】人身保險經紀人【科目】人身保險行銷概要【考試時間】1小時30分
一、請詳述行銷導向（Marketing Orientation）與銷售導向（Sales Orientation）之公司差異？（25分）
二、何謂市場區隔（Market Segmentation）？試詳述壽險行銷人員在作市場區隔時需考慮那些變數？（25分）
三、何謂行銷倫理？請詳述行銷組合可能造成的倫理問題有那些？（25分）
四、業績預算之目的為何？壽險行銷人員如何進行業績預算之目標管理？（25分）
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103年專門職業及技術人員高等考試驗船師、第一次食品技師考試、高等暨普通考試消防設備人員考試、普通考試地政士、專責報關人員、保險代理人保險經紀人及保險公證人考試試題30230【等別】普通考試【類科】人身保險代理人【科目】人身保險經營概要【考試時間】1小時30分
一、由於保險具有高度之公共性，所以各國保險業之經營必須受政府保險監理官之監督管理，同樣地我國主管機關為確保壽險公司經營的正常運作，也對其從事保險經營活動有何規範？請說明之。（25分）
二、壽險公司與保險消費者之間存在著高度不對稱，請說明保險消費者或保險經代人員如何得知壽險公司的經營優劣，以決定是否與其往來或要求適當之風險貼水（Risk Premium）？（25分）
三、近年來國內外保險業的併購蔚成風潮，成為國人關注焦點，然而併購案成功之關鍵在於是否有事前周密的規劃，請問保險業併購過程中應考慮因素為何？試申論之。（25分）
四、根據「人身保險業辦理資訊公開管理辦法」，壽險公司應公布最近三年的各項財務業務指標，請問該指標可分為那四大類？並針對每大類各列舉 2項分別說明各項值代表之意義。（25分）
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103年專門職業及技術人員高等考試驗船師、第一次食品技師考試、高等暨普通考試消防設備人員考試、普通考試地政士、專責報關人員、保險代理人保險經紀人及保險公證人考試試題30240【等別】普通考試【類科】人身保險代理人【科目】人身保險實務概要【考試時間】1小時30分
一、何謂失能所得保險？通常對失能的定義為何？實務上對於失能給付設置免責期間（等待期間）的主要目的為何？（20分）
二、請詳述健康保險經營上面臨那些困境？通常健康保險設有那些理賠限制條款及其設置理由為何？（25分）
三、請詳述微型保險之定義、目的與特色各為何？再者，請說明我國微型保險經營績效不彰原因為何？並請提出有效解決方法？（30分）
四、解釋名詞：（每小題5分，共 25分）
(一)有選擇性續保契約（Optionally Renewable）
(二)宣告利率
(三)自動墊繳
(四)保辜期間
(五)13個月繼續率
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103年專門職業及技術人員高等考試驗船師、第一次食品技師考試、高等暨普通考試消防設備人員考試、普通考試地政士、專責報關人員、保險代理人保險經紀人及保險公證人考試試題30430【等別】普通考試【類科】人身保險經紀人【科目】人身風險管理概要【考試時間】1小時30分
一、解釋名詞：
(一)何謂選擇生命表（select table）？終極表（ultimate table）？綜合表（aggregatetable）？（15分）
(二)試說明何謂復效條款（reinstatement clause）？何謂寬限期條款（grace periodprovision）？試比較兩者差異。（10分）
二、身為一個保險經紀人，當您的客戶因為經濟拮据而無法如期繳交保費時，您應該如何建議客戶，使其在不需額外繳交任何保費的情況下仍然繼續擁有保險保障？（25分）
三、根據臺灣失智症協會調查研究報告指出，2012年失智在 65歲以上老者的盛行率高達 5%，大約是每 20位老人中，就有一人屬於「輕微失智」以上的症狀。而一旦發生失智或失能的情形，所衍生出來的相關花費就相當驚人，因此許多保險公司推出長期看護保險。請問一般市面上長期看護保險在理賠上的認定標準為何？在理賠給付上有何限制？何謂「類長看」保險？其與長期看護險有何不同？從保險經紀人的角度，您如何向客戶比較兩者的優缺點？（25分）
四、臺灣在 2004年立法通過勞工退休金條例迄今已近 10年，勞退新制已逐漸取代勞動基準法有關退休給付的規定。請問勞退新制屬於確定給付制或確定提撥制？何謂勞退新制的雙軌制？（25分）
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103年專門職業及技術人員高等考試驗船師、第一次食品技師考試、高等暨普通考試消防設備人員考試、普通考試地政士、專責報關人員、保險代理人保險經紀人及保險公證人考試試題30440【等別】普通考試【類科】人身保險經紀人【科目】人身保險行銷概要【考試時間】1小時30分
一、面對臺灣壽險市場激烈競爭，壽險業者如何從一片紅海中，尋求利基並做好關係行銷，發展自己的藍海，達到公司績效極大化之經營目標。請試述下列相關問題：
(一)關係行銷策略意涵與重要性？（10分）
(二)以服務業行銷的角度出發，保險經紀人如何將「關係行銷」運用在銷售模式？（15分）
二、
(一)何謂「品質」？（5分）
(二)服務和產品屬性間存在本質的差異，請說明「服務品質」內涵意義？（10分）
(三)提升服務品質的關鍵要素為何？（10分）
三、何謂「行銷溝通組合」（marketing communication mix）、促銷組合（promotionmix）？（5分）及促銷組合策略？（10分）「整合行銷溝通」（integratedmarketing communication, IMC）與「行銷溝通組合」有何不同？（10分）
四、創新（innovation）被普遍認為是企業擁有持續競爭優勢的關鍵。請說明保險經紀人如何積極尋找、規劃與執行具備競爭差異性、被市場認同的「新服務」，以鞏固市場地位？（25分）
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102年專門職業及技術人員高等考試驗船師、引水人、第一次食品技師考試、高等暨普通考試消防設備人員考試、普通考試地政士、專責報關人員、保險代理人保險經紀人及保險公證人考試試題60230【等別】普通考試【類科】人身保險代理人【科目】人身保險經營概要【考試時間】1小時30分
一、(一)說明我國開放壽險業經營保險金信託業務之目的；並說明壽險業申請經營保險金信託業務應符合的資格條件。（10分）
(二)就目前我國個人人身保險中，說明不適用於投資型保險範圍的險種有那些？並說明其定義。（10分）
(三)依我國保險事業發展中心每年揭露的壽險業保費收入來源別的資料，說明壽險業前三大行銷通路為何？並簡述其特質。（10分）
二、保險商品價格的高低是影響保險市場供需的主要因素外，尚有那些因素會影響消費者對於人身保險商品的需求？試申論之。（20分）
三、說明保險代理人的定義及分類方式；在我國若以公司組織名義執行保險代理人業務者，說明有關其簽署人、最低資本額之規定及法令遵循人員應辦理的事項。（25分）
四、說明壽險公司外來資金的主要來源及用途；又為滿足其用途，壽險公司需如何進行財務上的準備以配合保險法的相關規定？（25分）
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102年專門職業及技術人員高等考試驗船師、引水人、第一次食品技師考試、高等暨普通考試消防設備人員考試、普通考試地政士、專責報關人員、保險代理人保險經紀人及保險公證人考試試題60240【等別】普通考試【類科】人身保險代理人【科目】人身保險實務概要【考試時間】1小時30分
一、解釋名詞：（每小題10分，共30分）
(一)壽險保單之「受益權利確保條款（spendthrifttrustclause）」
(二)健康保險之「預付服務基礎（prepaidservicebasis）」與「定額基礎（valuedbasis）」
(三)信用人壽保險（creditlifeinsurance）
二、試說明健康保險與人壽保險在「保險期間」、「準備金提存」、「費率釐訂因素」、「給付基礎」之差異？（20分）
三、何謂「可續約定期壽險（renewabletermlifeinsurance）」？試說明其與一般定期壽險有何差異？此外，保險公司如何因應該種保單可能產生之保戶逆選擇現象？（25分）
四、試說明核保實務上「數理查定制度（numericalratingsystem）」之意義？並說明其在核保實務上如何運用？（25分）
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102年專門職業及技術人員高等考試驗船師、引水人、第一次食品技師考試、高等暨普通考試消防設備人員考試、普通考試地政士、專責報關人員、保險代理人保險經紀人及保險公證人考試試題60430【等別】普通考試【類科】人身保險經紀人【科目】人身風險管理概要【考試時間】1小時30分
一、(一)目前國內新種的投資型保險商品，是由那個機構負責辦理保單的實質審查？（5分）
(二)政府為公平合理、迅速有效處理金融消費爭議，以保護金融消費者權益，於2012年2月起設立那個機構負責辦理？（5分）
(三)「投資型」保險商品的業務員應如何瞭解客戶（knowyourcustomer；簡稱KYC）？（5分）
(四)請從保障、投資報酬或風險角度，比較投資型保險商品與傳統壽險商品的差異？（5分）
(五)變額保險與萬能保險的差異為何？（5分）
二、(一)陳先生從事營建工地的工作，擔心工地發生意外狀況，目前的房屋貸款又沒還完，妻兒的生活將沒人照顧，所以投保了高額的人壽險及意外險。某年陳先生的顧慮成真，身故後留下妻子及四位年幼的子女。陳太太領取理賠金後，公婆及大伯卻不停地藉故跟陳太太借用這筆保險金，此時勢單力薄的陳太太難以拒絕，但又無力獨自負擔孩子往後數十年的生活費與教育費，造成生活陷入困境。請問陳先生當初要怎麼做，才能避免這種情況發生？（10分）
(二)針對你所建議的做法，被保險人或受益人是否要負擔或如何考量贈與稅和遺產稅？
（10分）
(三)國內遺產及贈與稅法在免稅額及遺贈稅率的規定如何？（5分）
三、(一)郭同學於95學年度（保障期間95年8月1日至96年7月31日）參加由A人壽保險公司承保之高級中等以下學校學生暨幼稚園兒童團體保險契約（即臺閩地區學生團體保險），於96年5月31日因故（被罰跑操場50.圈而發生意外）導致心肌炎合併心臟衰竭，同年8月23日進行心臟移植手術，並在96年9月12日取得「身心障礙手冊」，郭同學若在96年9月25日向A人壽保險公司申請殘廢保險金理賠，請依團體險的一般契約規定，說明是否符合理賠規範？（5分）
(二)倘若郭同學直到101年12月12日才向A人壽保險公司申請理賠，請依的相關規定，說明是否合理有效？（10分）
四、(一)健康保險有那些情況被排除於承保危險的範圍？（5分）
(二)傷害保險的法規或示範條款，有那些情況屬於保險人不負給付保險金的責任？（5分）
(三)意外保險附約之保險期間通常訂為一年，該附約在期間屆滿時，要逐年更新繼續有效的條件為何？（5分）
五、本題請以公式列示計算過程，不需要寫出計算結果：
(一)黃太太參加儲蓄型保險，每年年初繳交20萬元，預定的利率為2%，十年後（第十年年底）該儲蓄型保險契約到期，試問黃太太可以領回多少錢？（5分）
(二)又知B人壽保險公司所提供的人壽保險契約為：30歲健康之要保人若身故可獲得100萬元保險金，每年年初須繳費12,368元，20年後期滿。如果要保人繳滿保險金後再過5年（即第24年底之後）死亡，請問該投保提供受益人的年平均報酬率或收益率為多少？（5分）
(三)若以國人平均壽命75歲計算，忽略其他作業成本時，請問B人壽保險公司推出該保險契約的資金成本（以百分比衡量）約為多少？（5分）就此保險商品而言，什麼情況可使保險公司負擔的資金成本愈低？（5分）
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102年專門職業及技術人員高等考試驗船師、引水人、第一次食品技師考試、高等暨普通考試消防設備人員考試、普通考試地政士、專責報關人員、保險代理人保險經紀人及保險公證人考試試題60440【等別】普通考試【類科】人身保險經紀人【科目】人身保險行銷概要【考試時間】1小時30分
一、請問影響保險行銷的總體行銷環境有那些？（5分）並分別舉例說明目前臺灣的總體行銷環境產生了那些變化？（10分）以及對保險行銷的影響為何？（10分）
二、請說明產品的五個層次與內涵為何？（5分）並以壽險商品為例分別舉例說明之。（10分）你認為對保險公司來說，上述的五個層次最重要的是那一項，以及如何落實在保險行銷管理？（10分）
三、請從「行銷策略」（策略面）與「行銷組合」（作業面）兩個層次來定義何謂「銀行保險」？（10分）在這兩種不同層次的思維下，保險公司應該如何運用銀行的優勢來進行保險行銷？（15分）
四、何謂「直效行銷」？（5分）直效行銷有那些類型與特性？（10分）你認為如何應用近年來大量普及的智慧型手機來進行直效行銷？（10分）
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101年專門職業及技術人員高等考試驗船師、第1次食品技師考試、高等暨普通考試消防設備人員考試、普通考試地政士、專責報關人員、保險代理人保險經紀人及保險公證人考試、特種考試語言治療師、聽力師、牙體技術人員考試試題60230【等別】普通考試【類科】人身保險代理人【科目】人身保險經營概要【考試時間】1小時30分
一、簡答題：（30分）
(一)說明目前我國保險商品審查方式。
(二)比較國民生命表與經驗生命表之區別；並說明其對壽險公司經營之影響。
(三)為使壽險業經營穩健及健全發展，故壽險公司依規定需設立內部稽核組織，試說明進行內部稽核的目的。
二、我國准許壽險業經營「以外幣收付非投資型人壽保險商品」，說明該商品的特質；並以保險事故為區分標準，說明該商品的分類。（20分）
三、說明我國壽險業資本適足率的計算方式及其包括之範圍；如未達規定者，監理機關如何處理？（25分）
四、說明壽險公司進行危險選擇的過程；由於核保作業關係壽險公司經營的穩健發展與成敗，故壽險公司亦需對核保部門進行管理，試說明核保管理的重點為何？（25分）
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101年專門職業及技術人員高等考試驗船師、第1次食品技師考試、高等暨普通考試消防設備人員考試、普通考試地政士、專責報關人員、保險代理人保險經紀人及保險公證人考試、特種考試語言治療師、聽力師、牙體技術人員考試試題60240【等別】普通考試【類科】人身保險代理人【科目】人身保險實務概要【考試時間】1小時30分
一、簡答題：（30分）
(一)何謂「預存管理契約」型（Deposit–Administration Contract）之團體年金保險？
(二)何謂「傷害保險」（Accident Insurance），其與「健康保險」（Health Insurance）有何不同？
(三)請解釋名詞：「主力近因」（Proximate cause）原則。
二、請分析壽險保單責任準備金與壽險保單價值準備金的差別性。（20分）
三、請說明何謂「不可抗辯條款」（Incontestable clause）？另試分析我國保險法訂定不可抗辯條款的目的。（25分）
四、請從壽險總保險費計算架構中之純保費的觀點，試分析生死合險為何具備有「遞增的儲蓄」與「遞減的保障」兩大特性？（25分）
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101年專門職業及技術人員高等考試驗船師、第1次食品技師考試、高等暨普通考試消防設備人員考試、普通考試地政士、專責報關人員、保險代理人保險經紀人及保險公證人考試、特種考試語言治療師、聽力師、牙體技術人員考試試題60430【等別】普通考試【類科】人身保險經紀人【科目】人身風險管理概要【考試時間】1小時30分
一、如果你幫一個 35歲的消費者進行壽險保障規劃，請說明利用人生價值法與財務需求法所計算之保額會有什麼不同？你會適用那一種方法幫您的客戶作規劃？為什麼？（25分）
二、請比較定期壽險、終身壽險與生死合險三種保險商品之主要差異？此三種商品在保險規劃目的上有何不同？其分別適合那些年齡與所得之消費者族群，請舉實例說明。（25分）
三、以退休保障為目的，請說明以傳統養老險與年金保險作規劃，在風險與保障上有何不同？如果你幫一個 40歲的消費者規劃退休儲蓄與保障，你會推薦那一種商品？為什麼？（25分）
四、請說明對企業與個人進行「財務安全需求分析」時，會有何不同的考量與方法？請舉兩個實例說明，你會利用買那些保險商品幫一個新成立的企業與一個剛大學畢業的新鮮人進行人身風險管理之規劃？（25分）
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101年專門職業及技術人員高等考試驗船師、第1次食品技師考試、高等暨普通考試消防設備人員考試、普通考試地政士、專責報關人員、保險代理人保險經紀人及保險公證人考試、特種考試語言治療師、聽力師、牙體技術人員考試試題60440【等別】普通考試【類科】人身保險經紀人【科目】人身保險行銷概要【考試時間】1小時30分
一、何謂差異化市場區隔策略？（5分）如果你是一位保險經紀人，請舉例說明你會如何運用時機作差異化市場區隔策略，以提高銷售業績？（20分）
二、近年來壽險公司對行銷通路趨向採取多元化策略，請依據麥可波特（Michael Porter）曾提出競爭策略基本原則，試剖析身為一位保險經紀人，應如何建立開發潛在客戶模式以保有市場競爭之地位？（25分）
三、在現行壽險市場間接行銷通路以保險經紀人與保險代理人為主，請說明與其他通路相比較，其有何優勢讓保險公司接納此通路？（25分）
四、為何適當的績效評估也要運用在壽險業的銷售團隊？（5分）又銷售團隊的評估項目通常包括那些分析？試列舉四項說明之。（20分）
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100年專門職業及技術人員高等考試引水人、驗船師、第1次食品技師考試、高等暨普通考試消防設備人員考試、普通考試地政士、專責報關人員、保險代理人保險經紀人及保險公證人考試、特種考試中醫師、語言治療師、聽力師、牙體技術人員考試試題60240【等別】普通考試【類科】人身保險代理人【科目】人身保險實務概要【考試時間】1小時30分
一、簡答題：（30分）
(一)我國住院醫療費用保險單一般含有保證續保之權利，說明其特點。
(二)保險契約可分主契約與附約二種，試比較二者之差異。
(三)說明我國最新人壽保險示範條款所規範之審閱期與契約撤銷權之規定。
二、試依我國保險法說明傷害保險之定義；另再就傷害保險所承保之保險給付的類型，申述之。（20分）
三、壽險業為確保未來清償能力，依法必須提存各種準備金，試說明對於投資型壽險商品，壽險業依法須提存之各種準備金的類型，並申述之。（25分）
四、說明遞延年金保險(Deferred annuity insurance)之意義；並說明於遞延年金保險中，被保險人投保年齡的計算方式與投保年齡發生錯誤時壽險公司的處理方式。試依我國現行個人遞延年金保險單示範條款申述之。（25分）
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100年專門職業及技術人員高等考試引水人、驗船師、第1次食品技師考試、高等暨普通考試消防設備人員考試、普通考試地政士、專責報關人員、保險代理人保險經紀人及保險公證人考試、特種考試中醫師、語言治療師、聽力師、牙體技術人員考試試題60230【等別】普通考試【類科】人身保險代理人【科目】人身保險經營概要【考試時間】1小時30分
一、壽險會計之基本架構雖與一般企業會計相同，惟由於壽險業務經營之特殊性質，會計方面亦有其特點，試分別從「保險費認列、負債計列、利源分析、會計處理著重穩健、政府監督」等五個面向，說明壽險會計之特質。（25分）
二、壽險保單「契約撤銷權」攸關投保人權益，試依我國現行人壽保險單示範條款說明其意義、行使方式、保單效力、保險費返還等相關保險權益？此外，請說明契約撤銷權對壽險行銷與經營有何正面效益？（25分）
三、何謂「自然保費」（Natural Premium）及「平準保費」（Level Premium）？對投保人有何影響？又人壽保險「保險費積存準備金」（premium reserve）之意義為何？與前述保費有何關聯，請輔以圖示詳細說明之。（25分）
四、「銀行保險」（Bancassurance）已成為我國壽險市場的重要行銷通路，試分別從客戶利益、保險公司效益之角度說明銀行保險通路之影響？另有關「銀行保險」經營成敗的因素有那些？試說明之。（25分）
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100年專門職業及技術人員高等考試引水人、驗船師、第1次食品技師考試、高等暨普通考試消防設備人員考試、普通考試地政士、專責報關人員、保險代理人保險經紀人及保險公證人考試、特種考試中醫師、語言治療師、聽力師、牙體技術人員考試試題60440【等別】普通考試【類科】人身保險經紀人【科目】人身保險行銷概要
一、保險業商品生命週期在成熟期階段，應如何運用行銷策略以獲取公司最大利潤及維持既有市場占有率？試申論之。（25分）
二、過去數十年在美國與臺灣重視保險業務員之教育訓練，認為保險業務員應具備KASH行銷模式之四項能力，請說明之。（20分）又近年來頗多學者提出除上述四項要素之外，還應再增加那一項能力？請說明之。（5分）
三、何謂職團行銷（Worksite Marketing）？（10分）並分析與評估職團行銷成功之關鍵要素。（15分）
四、顧客關係管理如適當地運用在壽險行銷中，不但有助於開發顧客，提高公司利潤，甚至還能贏回已經失去的客戶，請問實施時應如何適當地運用？並舉例說明之。（25分）
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100年專門職業及技術人員高等考試引水人、驗船師、第1次食品技師考試、高等暨普通考試消防設備人員考試、普通考試地政士、專責報關人員、保險代理人保險經紀人及保險公證人考試、特種考試中醫師、語言治療師、聽力師、牙體技術人員考試試題60430【等別】普通考試【類科】人身保險經紀人【科目】人身風險管理概要【考試時間】1小時30分
一、簡答題：（30分）
(一)說明長期看護保險（Long-term care insurance）之特色。
(二)說明風險規避（Risk avoidance）與損失控制（Loss control）之差異。
(三)說明遞減型保險金削減給付法（Decreasing lien method）之特色。
二、說明扣減式自負額（Straight deductible）之特質；一般保險單若設有自負額之規定，其目的何在？試申述之。（20分）
三、說明企業面臨人身風險（Personal risks）之類型；又非保險業之大型企業若考量以專屬保險（Captive insurance）之型態處理災害型的危險，試說明主要的理由。（25分）
四、試從國人生活型態轉變的發展過程，說明如何搭配人身保險的使用。（25分）
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99年專門職業及技術人員高等暨普通考試消防設備人員考試、普通考試地政士、專責報關人員、保險代理人保險經紀人及保險公證人考試暨特種考試中醫師、語言治療師、聽力師考試試題30240【等別】專技普考【類科】人身保險代理人【科目】人身保險實務概要【考試時間】1小時30分
一、解釋名詞：（30分）
(一)保險專屬代理人與保險普通代理人
(二)淨危險保額（Net Amount at Risk）
(三)自然保險費（Natural premium）與平準保險費（Level premium）
二、試說明處理保險理賠之原則；另被保險人死亡時，其保險金額在何種情況下作為被保險人之遺產？（20分）
三、試說明消費者購買投資型保險產品之優缺點以及對消費者購買投資型保險產品的建議；另比較投資型保險與共同基金的差異性。（25分）
四、人身保險，係以人之生命、身體為保險標的，因此與財物為標的的保險不相同，就上述之不同，試說明人身保險的特質。（25分）
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99年專門職業及技術人員高等暨普通考試消防設備人員考試、普通考試地政士、專責報關人員、保險代理人保險經紀人及保險公證人考試暨特種考試中醫師、語言治療師、聽力師考試試題30230【等別】專技普考【類科】人身保險代理人【科目】人身保險經營概要【考試時間】1小時30分
一、簡答題及解釋名詞：（30分）
(一)說明我國微型保險（Micro-insurance）之定義及特質。
(二)結構型債券保單（Structured notes policy）
(三)契約繼續率（Persistency rate of insurance contract）
二、人壽保險業之經營係不同於一般工商企業之經營，不但銷售商品具特殊性且攸關社會大眾之權益甚鉅，試說明人壽保險事業之經營的特徵。（20分）
三、為促進保險業之健全經營，我國保險法中規範壽險公司應建立內部控制制度並另訂實施辦法，為能有效達成內部控制與健全經營的目標，試說明壽險公司內部控制制度需包括的原則與配合的措施。（25分）
四、說明目前國內壽險公司主要資金來源為何？於我國保險法中亦規範壽險公司資金的運用可辦理國外投資，試依現行保險業辦理國外投資管理辦法，說明可投資的項目及規定。（25分）
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99年專門職業及技術人員高等暨普通考試消防設備人員考試、普通考試地政士、專責報關人員、保險代理人保險經紀人及保險公證人考試暨特種考試中醫師、語言治療師、聽力師考試試題30440【等別】專技普考【類科】人身保險經紀人【科目】人身保險行銷概要【考試時間】1小時30分
一、人身保險銷售循環有那些步驟？請詳細描述並舉例說明之。（25分）
二、作為一個經紀人，你必須清楚的將定位的意念傳達給市場消費者，請問你的市場定位的策略有那些？請詳細描述並舉例說明之。（25分）
三、使用銀行保險與電話行銷通路來推廣銷售壽險商品已經逐漸升高了市場佔有率，請就(一)商品、(二)對客戶的利益、及(三)服務，這三方面，來比較以傳統人員推銷與透過這兩種通路來販賣壽險商品的特質。（25分）
四、網路已成為未來生活不可規避的潮流及趨勢，社群行銷（Social Networking Marketing）也逐漸受到重視。請回答下列問題：
(一)解釋何謂社群行銷，（5分）(二)舉例說明目前社群的現狀，（10分）及(三)分析及評估以社群行銷推廣壽險行銷管理的特質。（10分）
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99年專門職業及技術人員高等暨普通考試消防設備人員考試、普通考試地政士、專責報關人員、保險代理人保險經紀人及保險公證人考試暨特種考試中醫師、語言治療師、聽力師考試試題30430【等別】專技普考【類科】人身保險經紀人【科目】人身風險管理概要【考試時間】1小時30分
一、請比較傳統保障型保險商品與投資型保險商品之主要差異？此兩種商品分別適合那些消費者或那種保險規劃目的？（25分）
二、請說明連結基金類型的投資型保險商品與直接購買基金有何不同？一般市面上投資型保險商品之費用率大多高於直接購買基金，你認為為什麼消費者還需要購買投資型保險商品？（25分）
三、請舉一實例說明你會利用買那些保險商品為中小企業進行企業人身風險管理之規劃？（25分）
四、以家庭人身風險管理的觀念，一對剛結婚的夫妻，應如何進行保險規劃？此規劃是否會因被保險人之年齡而有差異？（25分）
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98年專門職業及技術人員高等考試引水人、驗船師考試、普通考試地政士、專責報關人員、保險代理人保險經紀人及保險公證人、第一次消防設備士考試、特種考試中醫師考試試題40230【等別】普通考試【類科】人身保險代理人【科目】人身保險實務概要【考試時間】1小時30分
一、解釋名詞：（30分）
(一)保單價值準備金
(二)死差益（mortality gain or mortality savings）
(三)保險滲透度（Insurance penetration）
二、依我國現行「人身保險商品審查注意事項」說明投資型保險商品之種類；由於投資型保險商品係由保戶承擔投資風險及自負盈虧，因此充分瞭解此商品之風險實屬必要，試說明投資型保險商品的主要風險。（25分）
三、說明商業性年金保險之意義；並比較商業性年金保險與人壽保險的差異。（25分）
四、試就傷害保險中說明一般意外傷害之構成條件；並比較人壽保險與傷害保險之差異。（20分）
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98年專門職業及技術人員高等考試引水人、驗船師考試、普通考試地政士、專責報關人員、保險代理人保險經紀人及保險公證人、第一次消防設備士考試、特種考試中醫師考試試題40240【等別】普通考試【類科】人身保險代理人【科目】人身保險經營概要【考試時間】1小時30分
一、這幾年來保險公司開始販售很多投資型商品，你認為有那些重要因素造成這個現象？你認為保險公司的投資型保險商品是否會取代銀行存款或共同基金成為投資理財的新寵兒？（25分）
二、目前台灣的產險公司已開始可以販售意外險以及醫療險保單，你認為此現象是否會造成壽險公司意外險以及醫療險市占率的流失嚴重？為什麼？（25分）
三、最近有些外商公司紛紛將台灣的壽險子公司出售，其主要原因為何？請舉例說明壽險公司之併購是否可以改善經營績效？又會有那些潛在危機？（25分）
四、近年來銀行保險成長快速，是什麼因素造成的？並請舉例說明保險公司如何透過銀行保險的行銷策略增加獲利率或市占率？（25分）
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98年專門職業及技術人員高等考試引水人、驗船師考試、普通考試地政士、專責報關人員、保險代理人保險經紀人及保險公證人、第一次消防設備士考試、特種考試中醫師考試試題40430【等別】普通考試【類科】人身保險經紀人【科目】人身保險行銷概要【考試時間】1小時30分
一、人身保險銷售循環中，有一項很重要的步驟是處理準客戶的購買拒絕，試解釋其可能原因有那些？處理準客戶的購買拒絕又有那些方法？（25分）
二、金融海嘯來襲，壽險公司經營面臨空前挑戰，壽險行銷相當不易。請問在此困境下如何在質與量兩方面努力來提升展業的業績？（25分）
三、試說明目前台灣壽險市場上多元行銷制度有那些種類？並比較其與傳統業務人員或保險經紀人、代理人的行銷制度的優、劣點。（25分）
四、壽險行銷管理的績效評估是營業處經營最重要的步驟之ㄧ。試說明績效評估的步驟及成功的關鍵要素為何。（25分）
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98年專門職業及技術人員高等考試引水人、驗船師考試、普通考試地政士、專責報關人員、保險代理人保險經紀人及保險公證人、第一次消防設備士考試、特種考試中醫師考試試題40440【等別】普通考試【類科】人身保險經紀人【科目】人身風險管理概要【考試時間】1小時30分
一、保險與生涯規劃有密不可分的關係，請將被保險人之年齡層劃分為若干期間，討論其每段時期之風險，並提供適當之保險規劃。（25分）
二、在現代人的生活中，人身保險是不可或缺的商品，而不同的商品有不同的功能，請以個人理財的角度出發，討論這些商品所能提供的功能。（25分）
三、經過多年的發展，我國社會保險與人壽保險均有長足的進步，而此二者對國家社會皆有重大影響。請回答下列問題：（25分）
(一)請分析社會保險與人壽保險之差異。
(二)請分析社會保險如何與商業保險相結合，以達成相輔相成之目的。
四、有關如何計算人身風險保障額度，請回答下列問題：（25分）
(一)請以家庭資產負債表的角度，說明如何計算人身風險保障額度。
(二)請以替代所得的觀點，說明如何計算人身風險保障額度。
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97年專門職業及技術人員普通考試 考試試題 60130【等別】普通考試【類科】人身保險代理人【科目】人身保險實務概要【考試時間】1小時30分
一、簡答題：（30分）
(一)我國保險監理機關為鼓勵壽險業辦理優體壽險業務，使保戶享有更低之保費及促進我國保險市場發展，故於 96.08.29公布「人壽保險業辦理優體壽險業務應注意事項」，試依據此注意事項，說明優體壽險之定義、適用商品及優體體位之核保標準的規範。
(二)試依我國現行住院醫療保險單示範條款（實支實付型），說明對「住院」之定義及說明被保險人之各項醫療費用未經全民健康保險給付者，壽險業對其醫療費用之處理方式。
二、試依我國相關保險法令說明投資型保險定義；另再就一般投資型保險商品之費用類型申述之。（20分）
三、說明壽險契約之效力停止與復效的相關規定，試依我國現行保險法及人壽保險單示範條款申述之。（25分）
四、試分別就受益人之資格、人數及類別，申述之；另依我國現行人壽保險單示範條款說明有關受益人之受益權的規範。（25分）
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97年專門職業及技術人員普通考試試題 60140【等別】普通考試【類科】人身保險代理人【科目】人身保險經營概要【考試時間】1小時30分
一、道德危險是壽險公司在經營上最大的挑戰。試問壽險公司採取那些方式以降低道德危險？（25分）
二、由於政府調整油電價格，使通貨膨脹成為最近熱門的話題。請分析通貨膨脹對壽險市場的影響，以及保險公司如何因應？（25分）
三、在目前日趨高齡化的台灣社會而言，年金保險已成為老年安養的財務工具。請說明年金保險的意義及其與儲蓄之差異性，並說明目前年金保險產品之主要類型。（25分）
四、分紅保單逐漸受到市場的重視。請比較分紅保單與不分紅保單之優缺點，並區分保單紅利與股東紅利。（25分）
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97年專門職業及技術人員普通考試考試試題60330【等別】普通考試【類科】人身保險經紀人【科目】人身保險行銷概要【考試時間】1小時30分
一、壽險商品係屬無形商品，請說明規劃無形商品之行銷策略與規劃有形商品之行銷策略不同之處。（25分）
二、發掘消費者的需求，對行銷從業人員乃為極其重要的工作之一，請說明消費者對壽險商品之需求與對一般商品的需求有何不同？（25分）
三、請說明壽險業務員在銷售過程中，如何有效的建立客戶對業務員的信任感？（25分）
四、簡答題：
(一)何謂「利益衝突」？（10分）
(二)何謂「主動的自我揭露」，在壽險商品的行銷過程中有何意義？（15分）
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97年專門職業及技術人員普通考試試題 60340【等別】普通考試【類科】人身保險經紀人【科目】人身危險管理概要【考試時間】1小時30分
一、在企業危險管理中，通常企業所面臨之人身損失可來自「內部」與「外部」兩方面，請針對企業之內部人員與外部人員等兩方面，分別說明可能會造成企業那些損失？（25分）
二、通常「生命價值法」（Human Life Value Approach）是衡量人身價值最常用方法之一，請說明在生命價值法之計算公式中，應予考量之因素有那些？請分別說明之。（25分）
三、請說明失業之意義與類型？再者，請針對不同之失業類型，其可採行危險管理方法有那些？（25分）
四、在衡量人身損失金額之方法中，有「總財務需求法」（Gross Financial Needs Approach）與「淨財務需求法」（Net Financial Needs Approach）兩種方法，請比較此兩種方法之不同？（25分）
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96年專門職業及技術人員普通考試考試試題60130【類科】人身保險代理人【科目】人身保險實務概要【考試時間】1小時30分
一、張三於四年前曾購買一張六年期月繳保費的儲蓄壽險保單（或稱生死合險保單）。由於近年來全球經濟成長，股市表現不錯，因此，張三打算將該保單未來二年所應繳納保費的全數做其他投資運用，以追求更佳的報酬（預計年報酬 8％），但他又不想解約，想繼續擁有該保單到滿期，請問若你是其壽險服務人員，你可以建議那些可行方案供張三考慮變更？並說明之。（25分）
二、企業可能面臨那些人身風險？又企業主可分別安排那些保險移轉其風險？說明之。（25分）
三、試述投資型保險商品的特色與操作方式（13分）。又投資型保險商品操作與傳統型保險商品操作有何差異？試比較之。（12分）
四、試述我國團體一年定期人壽保險單示範條款所規定之契約更約（轉換）權的內容與限制為何？（25分）
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96年專門職業及技術人員普通考試 考試試題【類科】人身保險代理人【科目】人身保險經營概要【考試時間】1小時30分
一、說明壽險契約設置「寬限期（Grace period）」條款的目的何在？另依我國最近新修訂人壽保險單示範條款，說明寬限期之規定，並比較新舊寬限期條款最大不同處。（25分）
二、我國壽險業為經營之安全，依法須提存特別準備金（Contingency reserve），說明其定義、提存之項目、提存的標準，試依我國「保險業各種準備金提存辦法」說明之。（25分）
三、對於保險金給付方法選擇權（Settlement options）通常應於何時進行？一般壽險業提供之保險金給付方法選擇權包括那些方式？試說明之。（25分）
四、由於保險具高度公共性，因此我國壽險業開始營業後仍必須接受政府保險監理機關在經營方面的監理，試就財務方面之監理重點申述之。（25分）
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96年專門職業及技術人員普通考試考試試題60330【類科】人身保險經紀人【科目】人身保險行銷概要【考試時間】1小時30分
一、壽險行銷需要善用科學的策略來執行，以達最高效能，試回答：
(一)何謂 STP 行銷（即區隔市場
Segmentation，選擇目標市場 Targeting 及市場定位Positioning）？（15分）
(二)請以「企業團體市場」為例說明壽險公司如何善用 STP 行銷。（10分）
二、拓展準保戶（Prospecting）是銷售循環第一個也是最重要的工作之一。
(一)試說明拓展準保戶的方法（至少十種）。（15分）
(二)並列舉至少五個以上的方法實例。（10分）
三、『通路是王』，近年來，有效的使用通路導致成功的例子比比皆是；反之，錯誤的選擇通路，導致壽險公司損毀了商譽，遲緩了發展。試說明壽險公司該如何選擇、訓練、輔導、激勵與評估通路的成員來增進成功？（25分）
四、壽險業屬服務業，壽險商品是屬無形的商品，也因此服務顯得格外重要。
(一)試說明服務具有與實體產品不同的四個特性。（10分）
(二)解釋衡量服務品質的五個標準，並舉例說明之。（15分）
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96年專門職業及技術人員普通考試考試試題60340【類科】人身保險經紀人【科目】人身危險管理概要【考試時間】1小時30分
一、保險公司在決定是否接受某一業務前，常須透過核保，以了解該業務的危險性，並決定合適的費率，例如人壽保險的核保人員會考慮被保險人的年齡及性別等因素。
假設政府禁止保險公司利用某一因素做為核保的標準，例如禁止使用性別做為年金保險的核保標準，對保險公司及消費者可能產生那些影響？（25分）
二、何謂門檻法則？（5分）設立門檻的目的為何？（10分）我國有何規定？（10分）
三、在年金給付期（Liquidation Period）中，為避免年金受領人可能在給付期間開始後不久即死亡，使要保人支付多年的保險費付諸流水，因此年金保險契約多提供消費者退費（Refund）的選擇。請說明：
(一)退費的方式。（5分）
(二)如何以純粹生存年金為基礎結合其它保險，形成退費的特性。（20分）
四、相對於傳統定額年金而言，利率變動型年金有什麼特點？（25分）
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95年專門職業及技術人員普通考試試題70130【類科】人身保險代理人【科目】人身保險實務概要【考試時間】1小時30分
一、簡答題：（30分）
(一)試依我國現行人壽保險單示範條款，說明“契約撤銷權”之規定。
(二)壽險公司對屬於次標準體（Substandard Life）之被保險人，採用“保險金削減法（Lien Method）”方式承保，試說明其特色與類別。
二、說明釐訂壽險費率之主要三元素及其與保費之關係。另說明“自然保費（NaturalPremium）”及“平準保費（LevelPremium）”之特色，同時再說明目前國內個人壽險商品較常使用之類型。（20分）
三、說明我國自民國 91年起至目前為止，有關壽險公司銷售分紅保單（Participating Policy）在分配保單紅利時，保險監理機關之相關規定；另說明保單紅利給付的方式。（25分）
四、說明促成我國年金保險發展之主要原因。另分別從“年金給付始期”及“年金給付方式”，說明商業年金保險之分類。（25分）
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95年專門職業及技術人員普通考試試題70140【類科】人身保險代理人【科目】人身保險經營概要【考試時間】1小時30分
一、從世界各國的人壽保險市場發展狀況可知，許多環境因素影響人壽保險的供給與需求，各種經濟、社會文化、人口結構、科技以及其他因素的整體影響，對於壽險業者產生前所未有的競爭壓力。
(一)請提供實例說明人壽保險公司如何藉由商品的設計與行銷，來因應金融服務市場的競爭與壓力。（25分）
(二)請說明壽險業者因應市場變化所採取的經營策略與商品創新，對於消費者可能增加的風險。（25分）
二、美國的恩隆弊案對金融界造成巨大衝擊，眾多投資人的資產及恩隆員工的退休金等金錢上的損失之外，恩隆的崩潰也成為商業倫理的新教材。如果您是一位保險代理人，當一位準客戶詢問您在工作上如何達到善良管理人的標準時，您應如何回應？（25分）
三、請說明人壽保險股份公司與相互人壽保險公司在公司組織以及經營上的差異，及其對於保單持有人可能產生的影響。（25分）
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95年專門職業及技術人員普通考試試題70330【類科】人身保險經紀人【科目】人身保險行銷概要【考試時間】1小時30分
一、簡答題：（30分）
(一)保戶開拓（Prospecting）對壽險業務員乃為極其重要工作之一，試說明一般能成為“準保戶（Prospects）”其須具備之特質。
(二)試說明我國壽險公司採用之間接行銷通路的方式。
二、試以“保險商品生命週期”之概念，說明壽險公司之行銷策略？（20分）
三、試就目前國內各壽險公司所銷售之產品，分析說明人身保險之分類及其特性？又國內目前於銷售人身保險商品時，對業務員之資格有何要求？試說明之。（25分）
四、當壽險公司在發展及規劃其行銷計畫（Marketing Plan）時，通常會受到一些內部因素（Internal Factors）及外部因素（External Factors）的影響，試就此二項因素申述之。（25分）
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95年專門職業及技術人員普通考試試題 70340【類科】人身保險經紀人【科目】人身危險管理概要【考試時間】1小時30分
一、近年來，金融機構跨業經營已成為一個趨勢，而銀行保險是相當普遍的型式，試述金融整合的優點，並分析銀行跨足保險業時，何以選擇之市場以壽險為主？（25分）
二、請比較定期壽險與終身壽險之優缺點，並說明定期壽險提供續保與轉換權，對於投保人之重要性。（25分）
三、保險利益何以必須存在？人身保險利益為何？再者，保險利益有何轉移之情形？（25分）
四、基於各項經濟、社會、法令及科技上之革新，人身保險市場會產生變化，以配合環境變遷之需求，試論人壽保險商品之發展趨勢。（25分）
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94年專門職業及技術人員普通考試試題80130【類科】人身保險代理人【科目】人身保險實務概要【考試時間】1小時30分
一、解釋名詞：（25分）
(1)保單貼現（viatical settlement）
(2)增額繳清保險（paid-up addition）
(3)豁免保險費（waiver of premium）
(4)保證可保性（guaranteed insurability）
(5)續保權（right to renew）
二、購買未經本國主管機關核可之保險單可能遭遇到那方面的問題，您要如何向潛在保戶宣導？（請列舉主要五項）（25分）
三、人壽保險與產物保險的保費計算基礎，其分別有那三種主要考量的“比率或指標＂，請簡述之。（25分）
四、試從保險法法理，敘述保戶的權益在壽險公司發生經營不善倒閉時，如何獲得保障？請列舉那些條文對此有所規範，並簡述之。（25分）
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94年專門職業及技術人員普通考試試題80140【類科】人身保險代理人【科目】人身保險經營概要【考試時間】1小時30分
一、保險代理人可以分為普通代理人（independent agent）與專屬代理人（exclusive agent）兩種代理制度。（30分）
請說明普通代理人。
請說明專屬代理人。
請比較兩者之差異。
這兩種代理制度在保戶權益的維護上是否可能有所不同？並說明之。
這兩種代理制度對於保險公司的經營上會有什麼影響？
二、何謂不動產證券化？試分析不動產證券化在保險公司經營上的價值。（20分）
三、試說明保險公司有那些方式可以用來調整保險公司整體的承保風險？（25分）
四、試述有那些因素會影響人壽保險的需求？（25分）
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94年專門職業及技術人員普通考試試題80330【類科】人身保險經紀人【科目】人身保險行銷概要【考試時間】1小時30分
一、請說明國內壽險市場消費者購買保險商品之行為模式？並說明形成此模式的原因及從業人員該如何因應？（25分）
二、請說明 1980年代後發展出的「策略行銷（Strategic Marketing）」觀念，與「傳統行銷（Sale Orientation）」、「新式行銷（Marketing Orientation）」觀念之差異性？在進行策略行銷規劃時，應掌握那些要素，有助於策略行銷規劃更為有效？（25分）
三、請說明擬定一套完整的行銷計畫（Marketing Program）的重要性？並以各人壽保險公司積極投入開發的投資性商品為例，擬定一套有效的行銷計畫（並包含一些主要次計畫說明）。（25分）
四、依據市場競爭者地位不同，行銷策略設計時可採行那些方式？（25分）
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94年專門職業及技術人員普通考試試題80340【類科】人身保險經紀人【科目】人身危險管理概要【考試時間】1小時30分
一、簡答題：（30分）
訂立人壽保險契約時，以“未滿十四歲之未成年人＂作為被保險人，試說明目前國內如何規範及規範之目的？
我國現行人壽保險單示範條款賦予要保人有“契約撤銷權＂，試說明其特性。
二、一般壽險公司危險選擇（Risk selection）目的何在？若被保險人較一般標準體（Standard lives）更具有額外死亡率（Extra mortality）時，通常保險人如何處理？試申述之。
（20分）
三、試說明台灣地區年金保險商品發展之背景。又該類商品在危險管理上所扮演之角色為何？試說明之。（25分）
四、試說明“早死（Premature death）＂之定義及引起成本。又如保險經紀人考量以保險方式為家庭生計者（Breadwinner）處理此類危險，試說明如何運用之？（25分）
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九十三年專門職業及技術人員普通考試試題80130【類科】人身保險代理人【科目】人身保險實務概要【考試時間】一小時三十分
一、簡答題：（30分）
何謂經驗生命表（Experience life table）？並敘述目前我國保險監理機關對壽險公司在適用經驗生命表之相關規定。
說明限期繳費終身壽險（Limited-payment whole life insurance）之特色。並就責任準備金累積概況，比較其與普通終身壽險（Ordinary whole life insurance）之差異。
二、試從壽險公司業務處理程序，申述“壽險公司業務流程＂及“各流程所負責的部門其重要人員所需具備之資格＂。（20分）
三、目前國內各壽險公司如何計算被保險人之投保年齡或契約年齡（Issue age）？如果投保年齡有錯誤，通常壽險公司如何處理？試依我國現行人壽保險單示範條款說明之。（25分）
四、團體保險(Group insurance)與個人保險其差異何在？又，在國內若企業為員工安排團體保險計劃，其在相關稅法上有何優惠？試說明之。（25分）
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九十三年專門職業及技術人員普通考試試題80140【類科】人身保險代理人【科目】人身保險經營概要【考試時間】一小時三十分
一、解釋下列名詞：（25分）
(1)道德危險（Moral Hazard）
(2)大數法則（Law of Large Number）
(3)保險利益（Insurable Interest）
(4)不可抗辯條款（Incontestable Clause）
(5)繳清保險（Paid-up Insurance）
二、人身保險主要是保障人的生老病死等風險，其重要性如同民生必需品一般。然而，在實務上，人身保險市場會受到各項經濟、社會、法令以及科技上之革新，而產生相對應之變化。試剖析人壽保險商品之發展方向。（25分）
三、在保險契約中，告知及通告義務是對要保人一項重要規定。請分析要保人於保險契約成立前之告知義務，保險事故發生後之通告義務；以及違反告知及通告義務之法律效果。（25分）
四、保險監理機關在對保險業最低資本額的監理上，有所謂風險基礎資本額（Risk Based Capital，簡稱 RBC）。（25分）
(1)何謂 RBC 制？
(2)就壽險公司而言，其衡量的風險有那四種？
(3)資產規模大與資產規模小的公司，在面對 RBC 制時，其著重之處有何不同？
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九十三年專門職業及技術人員普通考試試題80330【類科】人身保險經紀人【科目】人身保險行銷概要【考試時間】一小時三十分
一、行銷資訊系統（Marketing Information System, MIS）的功用為何？（25分）
二、在壽險業中，服務的核心利益是什麼？而服務的差異化的途徑有那些？（25分）
三、壽險公司可以選擇的目標市場（Target market）策略有三：(1)無差異行銷(2)差異行銷(3)集中行銷。請描述這三種策略的差別。（25分）
四、壽險業的溝通組合（或稱促銷組合）工具有那些？分別有何優缺點？（25分）
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九十三年專門職業及技術人員普通考試試題80340【類科】人身保險經紀人【科目】人身危險管理概要【考試時間】一小時三十分
一、何謂保險密度（insurance density）、保險滲透度（insurance penetration）、保險普及率（ratio of prevalence）以及投保率（ratio of having insurance coverage）？（20分）
二、何謂續保性（renewability）？從財務領域觀點而言，續保性對於被保人來說是一種買權（call option）？抑或賣權（put option）？ 為什麼？何謂轉換性（convertibility）？從財務領域觀點而言，轉換性對於被保人來說是一種買權（call option）？抑或賣權（put option）？為什麼？（30分）
三、自財政部公布壽險保單從九十三年一月一日起，區分為『分紅』與『不分紅』兩種保單，國內壽險市場走進另一嶄新的競爭局面。而台灣壽險業自81保單年度便奉行實施的『強制分紅保單』正式走入歷史。請問『強制分紅』、『自由分紅』以及『不分紅』保單之區別及對消費者的影響何在？同時，身為保險經紀人，您認為應如何幫客戶規劃『分紅保單』、『不分紅保單』以及『投資型保單』，以符合客戶的保險需求？（20分）
四、根據下表分別計算下列情況之純平準期末責任準備金，請四捨五入至小數點兩位。（30分）25歲投保一個保險金額 1,000.美金之 20年繳費終身壽險，其第10年的純平準期末責任準備金。25歲投保一個保險金額 1,000.美金之 20年繳費 20年期生死合險，其第10年之純平準期末責任準備金。
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九十二年專門職業及技術人員普通考試試題80130【類科】人身保險代理人【科目】人身保險實務概要【考試時間】一小時三十分
一、解釋名詞：（每小題 10分，共 40分）
(1)利率變動型年金
(2)分紅保單
(3)變額萬能壽險
(4)生前給付條款
二、試述傷害保險事故之傷害，其主要構成條件為何？此外，傷害保險之除外不保原因與除外不保期間有何規定？（20分）
三、試述分類保險費（classified premium）與均一保險費（flat premium）之意義及其與社會公平、精算公平之關係。（20分）
四、何謂「不可抗辯條款」？試申論之。（20分）
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九十二年專門職業及技術人員普通考試試題80140【類科】人身保險代理人【科目】人身保險經營概要【考試時間】一小時三十分
一、人身保險事業之經營，在外務組織上或採分支機構、或採保險代理人（insurance agent）等，就保險代理人制度言，其意涵是什麼？保險代理人與分支機構在經營上的利弊得失如何？再者，保險代理人在保險經營上之職責有那些？請說明之。（25分）
二、保險市場存有逆選擇（adverse selection）的現象，因而核保（underwriting）在保險經營上為重要工作項目之一，人壽保險核保的情報資料來源有那些？這些情報資料在核保上具有什麼作用？（25分）
三、就人壽保險經營言，為何要提存保險費積存金（premium reserve）？理由何在？（25分）
四、壽險商品種類的多元化，在保險經營上是一種趨勢，投資型保險（investment-oriented insurance）的壽險商品已在我國准許銷售，該商品當然有別於傳統壽險商品，請陳述投資型保險商品所應具有的要件。（25分）
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九十二年專門職業及技術人員普通考試試題80330【類科】人身保險經紀人【科目】人身保險行銷概要【考試時間】一小時三十分
一、試詳細解釋下列名詞：(每小題 10分，共 40分)
(1)行銷策略規劃(Marketing Strategic Planning)
(2)促銷(Promotion)
(3)直效行銷(Direct Marketing)
(4)產品生命週期(Product Life Cycle)
二、行銷管理學中的 S.T.P.行銷（Segmenting 區隔，Targeting 目標，＆ Positioning 定位）如何運用於保險推銷的情境中，試就每一項詳細解釋並舉實例說明之。（20分）
三、試就公教人員市場提出投資型商品的行銷策略，並說明該策略差別於傳統壽險商品之處。（20分）
四、試說明服務的四個特性，並解釋決定服務品質的五個構面。（20分）
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九十二年專門職業及技術人員普通考試試題80340【類科】人身保險經紀人【科目】人身危險管理概要【考試時間】一小時三十分
一、保險經紀人與代理人對於人壽保險客戶應當如何決定投保保額的問題，有許多不同的看法。在此稱之為人壽生命價值的判斷問題。請問對於你而言，面對一個投保客戶，應當如何分析與考慮客戶的那些不同背景因素，而決定推薦該客戶適當的人壽保險投保金額？在此請列舉數種不同個案，再一一扼要分析說明之。（25分）
二、對於一個 30歲左右，家庭月所得 6萬，已婚，有一個 2歲小孩，剛剛貸款買了新房子的客戶，請列出應當考慮的各種因素，然後規劃保險建議書，為這位客戶設計一個適當而且完整的保險套餐做為建議之用。（25分）
三、請問：現行躉繳壽險商品的設計方式是怎樣的內容？（13分）又何謂投資型保險商品？（12分）
四、對於人壽保險而言，我們非常在乎道德與士氣的危險。就保險公司的角度來觀察，對於保險的投保客戶而言，在實務上客戶的道德危險有那些？（12分）客戶的士氣危險又有那些？（13分）請一一舉例說明之。
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九十一年專門職業及技術人員普通考試試題44940【類科】人身保險代理人【科目】人身保險實務概要【考試時間】一小時三十分
一、解釋名詞：（25分）
(1)減額繳清保險
(2)變額壽險
(3)等待期間
(4)除外不保期間
(5)責任準備金
二、試述年金與人壽保險性質之相異點。（25分）
三、解釋投資型壽險商品與傳統型壽險商品之根本區別，並說明與傳統型壽險商品比較，投資型壽險商品的特點為何？（25分）
四、何謂終身醫療保險？其保障給付的範圍及項目為何？詳述之。（25分）
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九十一年專門職業及技術人員普通考試試題44950【類科】人身保險代理人【科目】人身保險經營概要【考試時間】一小時三十分
一、去年財政部開始准許所謂投資連結壽險（Unit-Linked Life Insurance）或變額壽險（Variable Life Insurance）的銷售，請說明此類壽險產品與過去傳統壽險產品有何差異之處，並舉出三張目前市面上銷售之此類保單，並對其內容作一描述。（25分）
二、以客為尊的行銷觀念已在人壽保險界受到一致的重視，多數壽險公司也不遺餘力地在建構與推展此一理念，請以滿足你的客戶之立場來嘗試架構一個客戶關係管理中心（Customer Relationship Management Center），並說明其詳細職司。（25分）
三、市場區隔（Market Segmentation）在行銷企劃上佔有非常重要的地位，近兩年來國內的壽險公司都在積極的與銀行合作，利用銀行的觸角來推銷人壽保險，即是所謂的銀行保險（Bancassurance），請試對一般商業銀行的市場，就壽險行銷的目的來作妥善的區隔，並說明每一區隔將以那一種或那些種人壽保單做為主要的行銷產品。（25分）
四、請個別解釋下列名詞，並對其相互關係作一描述。
保障金額（Amount of Insurance），危險金額（Amount at Risk），法定準備金（Legal Reserve），現金價值（Cash Value），解約金（Surrender Value）。（25分）
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九十一年專門職業及技術人員普通考試試題45140【類科】人身保險經紀人【科目】人身保險行銷概要【考試時間】一小時三十分
一、請說明行銷導向（Marketing Orientation）與銷售導向（Sales Orientation）之差別。（25分）
二、請探討影響消費者購買壽險之因素。（25分）
三、請剖析壽險市場區隔策略及市場選擇之原則。（25分）
四、請定義關係行銷（Relationship Marketing），並闡述中國式關係行銷架構之主要內涵。（25分）
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九十一年專門職業及技術人員普通考試試題45150【類科】人身保險經紀人【科目】人身危險管理概要【考試時間】一小時三十分
一、試以生存風險為例，敘述如何評估生存風險，並指出評估生存風險必須考慮的因素，再簡述評估的方法。（25分）
二、試以健康風險為例，申論個人如何進行風險管理。並分就風險控管與風險轉移進行申論。（25分）
三、試以人壽保險為例，申論個人如何在定期壽險、終身壽險與儲蓄型保險中進行選擇。並敘述定期壽險、終身壽險與儲蓄型保險各有何優缺點，分別適合那些類型的人購買。（25分）
四、因應低利率時代的來臨，投保人購買人壽保險時的因應對策為何，試申述之？（25分）
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